L’inflation est synonyme de perte de pouvoir d’achat pour vos placements.

Prenons un exemple :

Si votre épargne génère un rendement de 1% par an (fonds euros d’assurance vie), une inflation de 5% vous fera alors perdre 4 points de pouvoir d’achat par an. Ce qui sur 5 ans vous fera perdre 20% sur votre placement. Il est donc stratégique de réorganiser votre patrimoine, surtout le patrimoine financier pour compenser l’érosion de vos actifs.

Si nous subissons un emballement de l’inflation comme en 1974 à 12%, vous imaginez les effets dévastateurs que cela aurait sur votre épargne.

Comment protéger votre patrimoine de l’inflation ?

Quels sont les facteurs qui ont généré l’inflation ?

•  L’augmentation de la masse monétaire : le fameux « quoi qu’il en coûte »
•  La désorganisation de l’économie liée aux politiques « Covid-19 »
•  Le surendettement des entreprises, des ménages, et de l’État Français.

Même si l’inflation commence à refluer, elle reste élevée. Le grignotage de votre épargne risque de durer longtemps. Quels sont les supports d’investissement permettant de se prémunir de la perte de pouvoir d’achat de votre épargne :

1. Les fonds obligataires datés :

Lorsque les taux d’intérêt montent, la valeur des obligations baisse. En conséquence, la hausse des taux d’intérêt de ces derniers mois (+ 4 points) a fait chuter la valeur des obligations entre 10 et 20%. Ce n’est pas un problème si vous conservez vos obligations jusqu’au terme, puisque votre capital vous sera remboursé. C’est comme cela que fonctionnent les fonds obligataires datés. Un portefeuille est constitué d’obligations dont les échéances sont de 5 ans maximum, les investisseurs restent dans ce fonds pendant 5 ans et se verront donc remboursés leurs obligations à leur valeur nominale. Il n’y a donc aucune importance à voir les taux d’intérêts fluctuer, puisqu’on est sûrs de récupérer le capital investi à condition toutefois que l’entreprise qui a émis l’obligation existe toujours dans 5 ans. Cette stratégie consiste à décorréler le rendement du fonds de l’évolution des taux d’intérêts. La bonne nouvelle actuelle est que ces fonds datés ont un rendement entre 3 et 6% annuel.

2. Immobilier aux Etats-Unis (Plus précisément en Floride) :

Le marché de l’habitation en Floride est porté par une attractivité de la région en raison du climat et par le développement du télétravail. En effet, beaucoup d’Américains du nord déménagent en Floride, n’étant plus obligés grâce au télétravail de vivre proches de leur entreprise. Par ailleurs, beaucoup de grandes sociétés ont transféré leur siège en Floride venant de la Californie ou de New-York pour des raisons fiscales. En effet, les taux d’imposition de l’impôt sur les sociétés, des revenus des particuliers et des revenus fonciers sont particulièrement attractifs en Floride.

Essor Patrimoine conseille à ses clients une certaine typologie d’immobilier et de secteurs à privilégier en cas d’inflation.

En ce qui concerne l’immobilier en France, nous vous conseillons :

•  L’habitation en viager.
Le viager est une bonne solution pour un investissement à 10/15 ans. Essor Patrimoine a également créé un fonds pour mutualiser les investissements.

•  La colocation
En Île-de-France, il y a une offre pour 8 demandes de logement en colocation. Le marché est donc très porteur. Le régime fiscal de la colocation est aussi très attractif car il s’agit de la location en meublé qui gomme l’essentiel de la fiscalité sur les revenus. Par ailleurs, il est plus aisé de procéder à des augmentations de loyers suivant l’inflation car le renouvellement des locataires est plus rapide que dans une location classique.

•  Les locaux professionnels.
Nous conseillons l’acquisition de locaux d’activité (et non pas de bureaux ou de commerces.). Pour que ces locaux d’activité soient un investissement efficace, nous conseillons l’investissement en direct ou par le biais de notre fonds.

Ces conseils vont vous permettre de vous protéger au maximum contre l’inflation, mais il n’existe pas de science exacte et chaque cas reste un cas particulier. C’est pourquoi vous tourner vers un professionnel de la gestion de patrimoine vous garantira des conseils adaptés à votre profil. Pour en savoir plus sur l’inflation, vous pouvez consulter notre vidéo sur le sujet, et nous contacter pour mettre en œuvre ces solutions !